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保险作为家庭财务规划的基石，现在大家纠结的不是买不买，而是买哪款产品的问题。看起来差不多的保险，有的价格很高，有的能便宜一半，普通人很难弄清它们之间有什么差别，总担心花了大价钱买了不靠谱的东西。今天心语君分享一下为什么不同保险公司的产品，保费差别会这么大？

一、影响保险定价的因素以大家常用的手机为例，根据品牌、配置的不同，不同品牌的手机价格相差很大，买保险也同样存在这个问题。中国目前虽然有近 200 家保险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都有极大的不同，所以才导致了价格上的差异。我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：我们交给保险公司的保费，主要可以分为两部分：1、纯保费这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含 风险保费 和 储蓄保费 两个部分。风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。比如一个人未来一年内发生意外的概率很推测，但对于 1000 万个人一年内发生意外的次数，相对来讲是一个固定值。储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。由于投资风格不同，不同公司的投资收益也会不一样。

2、附加保费附加保费主要是保险公司其它方面运营的成本。这就像开了一家超市，除去基本的进货成本，还有很多其它的开销要考虑。对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争手段差异而已，就像几年前小米手机，凭借性价比高的优势，现在也获得了较大的市场份额。所以，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。

我们了解了保险产品价格差异的原因，但是在实际挑选过程中，不少消费者仍存在一些根深蒂固的误解，总结了常见的一些误区：误区 1：我只买大公司的产品：许多人在挑选产品时，经常容易用“大小”来区分保险公司，其实这个理解是错误的。普通人所谓的大公司，往往依靠于广告和周围网点的数量来判断，比较常见的就是平安、国寿、泰康、人保、太平等公司。这些老牌公司的确成立时间稍早一些，但并不能作为判断公司大小的唯一依据，因为还有很多因素要考虑，比如：每年保费收入公司股东的背景成立时间的长短注册资本金数量以很多人没听过的工银安盛为例，百度百科资料如下工银安盛由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团 AXA 安盛集团、全球 500 强央企中国五矿集团公司强强携手打造公司的股权结构为：中国工商银行持股 60%，AXA安盛集团持股 27.5%，中国五矿集团公司持股 12.5%所以不能自己听过的就是大公司，没听过的就是小公司，这是很初级的想法。

如果我们把视野打开，不局限于一两家保险公司，30周岁男性，保费在4500元左右，就可以获得如下保障：重疾保障：50万（保至70岁）住院医疗费用：300万报销额度意外身故、伤残：200万疾病身故、全残：100万（保至60岁）猝死保障：150万

保险理赔是很多人都关心的话题，不少人有这样的顾虑，是不是那些没听过的公司，理赔真的慢吗？其实这个大家也不用太过于担心，前段时间北京银保监局公布了一份保险公司理赔数据，心语君截取了部分内容：根据北京的数据来看，无论是我们经常听到的大公司，还是不常见到的百年人寿、恒安标准等公司，在理赔的速度上整体差异不大。现实是每天都有买了理财险的，生病住院申请理赔的，不少当事人，对自己买的是什么、保什么、不保什么都不清楚，理赔受阻就喊“保险是骗人的”.....符合理赔要求，没有公司敢不赔，保险公司都是严格按照条款理赔，而且不同公司为了争夺市场，也都在不断优化理赔体验。